文章
  • 文章
美国

新的FICO得分:千禧一代可能是大赢家

千禧一代和其他所谓的“信用隐形”可能会受益于 ,即FICO得分制造商Fair Isaac Corp.将于明年初推出。

拟议的评分预计将被贷方提供为第二次机会选择,这些贷款机构希望将信用额度提供给那些没有足够历史记录以获得体面评分的潜在借款人,以及过去有轻微的信用伤疤。 年龄在22到36岁之间的千禧一代可能获得最大的收益,因为他们正处于一个他们很可能不信任的年龄,几乎没有历史证明他们可以处理贷款的程度。

“我们的研究表明,40%的申请人的信用评分会上升20分或更多,”FICO评分和预测分析高级主管David Shellenberger说。 “对于那些试图寻求进入主流银行业务或试图提高信贷额度的人来说,这是一个显着的增长。”

趋势新闻

但是,消费者需要通过同意让贷方访问其个人支票和储蓄账户信息来选择采用新方法。 这些信息将用于支持现有信用档案中可用的信息,显示消费者管理支付常规账单的能力以及是否有节省。

Shellenberger说,那些拥有多年检查和储蓄账户经验,没有弹跳支票,节省至少400美元的人,最有可能受益。

如何获得良好的信誉

目前,信用评分模型忽略了有关您赚取多少资金以及您在储蓄和支票帐户中拥有多少资金的信息 - 或者您管理这些帐户的方式 - 仅仅因为这些数据不适用于信用报告公司。

新的评分模型将要求消费者给予信贷授予者一次性查看其银行信息以创建新分数。 这不会正式改变FICO用于确定信用评分的权重,但它会为现有信用记录添加一个元素。

对于那些没有太多历史的人来说,它可能会产生相当大的影响,因为很少有信息可以抵消新数据。 那些拥有长期信用的人可能会看到他们现有信用评分的增量变化或根本没有变化,因为新数据将占其文件中可用信息总量的相对较小的百分比。

“”美国有4500万成年人根本没有信用评分,还有数千万其他消费者有一些历史,但还不足以产生代表性的信用评分,“ 首席执行官Jason Gross说。 ,一家已经使用银行账户信息来资格消费者获得信贷的金融创业公司。

“信用评分是实现金融里程碑的基本组成部分,”格罗斯补充道。 “我们看到它们被用于就业申请,住房申请以及信贷。而目前构成的系统并不能平等地为人们服务。”

通过您的信用评分找到爱

Gross说,千禧一代,移民和有色人种是现行制度中服务最差的。 如果FICO的新评分模型得以实现,那可能会发生变化。 “FICO是识别可预测数据的市场标准。获得现金流承销批准的FICO标记可能会改变游戏规则,”他说。

不过,这个新的评分系统是否会打开信用隐形消费者的闸门将取决于贷方。 虽然消费者可以同意提供确定其UltraFICO分数所需的信息,但他们不能要求贷方使用这一新分数来获得信贷资格。 贷方确定他们使用哪种类型的信用评分以及他们依赖哪些信用报告公司获取数据。

FICO的Shellenberger表示,主要贷款人有兴趣使用新的评分模型,但他说他无法确定任何已经同意在明年年初推出时测试得分的贷款人。