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退休:新退休:婴儿潮一代和401(k)计划

这项名为401(k)的大型实验对于7800万婴儿潮一代中的许多人来说并不成功,他们今年以每天8000人的速度开始年满65岁。 许多婴儿潮一代在他们的职业生涯中途首次遇到401(k)计划,并且最初收到的关于储蓄多少或如何投资的指导很少。 当雇主和计划发起人认真地帮助工人了解如何估算和资助他们的退休目标时,在过去十年的开始和结束时的严重市场损失抢回了他们的大部分收益。

根据投资公司研究所和员工福利研究所最近的一项联合研究,平均401(k)账户余额 - 在2003年和未来连续四年增加后 - 在2008年下降了28%。 尽管平均账户余额在2009年反弹了32%,升至109,723美元,但仍低于2007年的水平。 总体而言,账户从2003年到2009年的平均年增长率为10.5%。但大部分增长归因于持续的贡献而不是投资收益。

计划首次出现30年后,一些评论家怀疑401(k) - 这是一个定额供款计划并将投资决策留给员工 - 是一个好主意。 他们哀叹失去传统的固定福利养老金计划,其中雇主承担了雇员退休的成本和风险。 “婴儿潮一代的经历清楚地表明,个人投资者没有足够的技能,时间或利益来妥善管理他们的退休投资组合,”美国州,县和市政雇员联合会的秘书财务主管Lee Saunders说。 。

401(k)计划的领先提供商Principal Financial Group的退休计划副总裁Gregory Burrows不同意这一观点。 “401(k)还不是一个完全成熟的系统。没有人在25岁开始工作,65岁退休,40年在系统中,”他说。 然而,Burrows承认,试图将普通工人变成有成就的投资者的尝试都失败了。 “重点应放在让人们成为专业储户,而不是专业投资者,”他说。 “选择最好的资金并不是退休保障的关键。贡献率影响最大。”

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